广东快3计划群骗局-曲周新闻
点击关闭

创新技术-深圳农商行全口径小微企业贷款余额830亿元-曲周新闻

  • 时间:

杀人回忆凶手原型

不求大、不怕小專註細分市場在專註細分市場、打造特色產品方面,深圳農商行始終堅持差異化經營,不求大、不怕小,針對各類型小微企業的經營特點,主動加強行業和周期研究,持續進行產品創新,推出了一系列手續簡單、操作便捷、適應市場的產品,如小商貸、創業貸、訂單貸等,尤其是在服務科創企業上,始終聚焦小微科創企業,推出「成長貸」「孵化貸」等,發展成效明顯。

同時,深圳農商行還着力以零售負債反哺小微企業資金需求,通過挖掘網點多的優勢,全力拓展零售負債業務,降低負債成本來降低小微融資成本,為減費讓利創造條件。深圳農商行在行內實行內部資金轉移定價優惠政策,分支機構小微企業的綜合成本較普通貸款低40個BP,引導分支機構以更低成本支持小微企業。此外,深圳農商行依據「保本微利」原則,設定貸款利率上限,並通過貸款期限管理和無還本續貸的方式,有效降低了小微企業融資成本。

目前深圳農商行全口徑小微企業貸款餘額830億元,占公司貸款比例為81%,佔全部貸款比例為51%。深圳農商行在支持這些中小微企業的同時也得到了回報,2005年改制以來資產規模保持穩健增長,年平均增長16%左右,平均凈資產收益率近20%,2018年凈資產收益率也達到了17.19%,2018年末不良貸款率1.16%,風險也得到了有效管控。可以說,深圳農商行既是服務中小微理念政策的踐行者,也是受益者。深圳農商行的實踐也表明,只要長期堅持,找到可持續發展的模式,服務中小微企業是可以實現銀企雙贏的。

2017年,深圳農商行結合深圳科技創新發展狀況提出了「3年新增2000戶200億」科創小微企業發展目標。截至2019年5月末,深圳農商行科創企業貸款戶數2034戶,貸款餘額160億元,占公司貸款比例為15.6%,戶均782萬元,主要以小微科創企業為主,其中小微科創企業貸款戶數1773戶,佔全部科創企業貸款比例為87.17%,餘額101.5億元,佔全部科創企業貸款比例為63.84%。在多措並舉有效解決小微科創企業融資痛點、難點的同時,科創企業客戶的資金吸存率也達到了30%以上,有效反哺深圳農商行業務發展,形成了良性循環,實現了共贏。

服務中小微是一項「技術活」對於銀行來說,如何服務中小微是一項「技術活」,需要有一套適當的機制和服務體系,善用各種技術、方法。服務小微是慢功夫,風險大、成本高、發展慢,要從戰略體系、考核機制、產品研發、科技賦能等方面形成一套完善的商業模式和發展路線。在這方面,深圳農商行開展了一系列有益探索。

不少銀行的實踐表明,小微專營部門可以帶動銀行小微業務發展。2009年深圳農商行成立了小微專營部門,2018年,按照「五專」要求將小微金融部改造為普惠金融事業部。小微金融部服務小微企業多年,累計發放小微企業貸款超10萬筆,金額超150億元,服務小微企業約1.8萬戶,是服務小微的專業部門。小微金融部的創新機制帶動了深圳農商行200多個網點更加專註服務中小微,堅持「有所為有所不為」,不鼓勵網點做大企業。如有些小微企業在得到金融支持發展壯大后,深圳農商行會有選擇放棄,因為已不屬於其客戶偏好。

首先是利用科技手段提高審批效率。比如深圳農商行的「小時貸」「快捷貸」「公積金貸」產品,利用評分卡及爬蟲技術實現貸款申請、審批、發放均在線上完成,7×24小時純線上辦理,金額30萬元以內,最快可一小時內放款,助力客戶隨時隨地用貸,切實提升了服務效率。

深圳農商行的經驗表明,「做商圈」「做平台」可以擴大服務小微企業的廣度和深度。深圳農商行以網點為陣地,輻射周邊商圈,加強對商業綜合體、專業市場等場景的精耕細作,並以各種形式主動與商會、政府科創平台對接,通過聯合推出創新產品和服務,量身定做服務方案,擴大服務範圍和客群規模。

本報記者李國輝小微企業在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場等方面發揮着極為重要的作用,已形成了「五六七八」的格局。金融服務小微企業是國家增強創新動能、實現高質量發展的要求,也是監管部門一直倡導、要求的重要工作。同時,服務中小微也是商業銀行自身發展的內在要求和選擇。

風控技術是小微金融的關鍵技術。深圳農商行充分利用各類先進的風控技術,通過引入人行、工商、稅務、鵬元徵信、螞蟻徵信等外部信息,並引進了德國開聯公司的小微風控技術(IPC技術)以及GAMMA反欺詐系統,創新了數據分析模型,風控手段更加精準,防控能力不斷增強。

對於銀行來說,如何服務中小微是一項「技術活」,需要有一套適當的機制和服務體系,善用各種技術、方法。服務小微是慢功夫,風險大、成本高、發展慢,要從戰略體系、考核機制、產品研發、科技賦能等方面形成一套完善的商業模式和發展路線。在這方面,深圳農商行開展了一系列有益探索。

今日关键词:美联储利率决议